연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이 - 이것 만은 알고 가입하자!

최근 연금저축에 대한 관심이 늘어나면서 연금저축펀드와 연금저축보험의 차이에 대해서 궁금해하는 사람들이 많다. 연금저축펀드와 연금저축보험은 완전히 다른 상품이기 때문에 차이점을 확인하고 나에게 맞는 상품에 가입해야 한다. 연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이를 아래에서 자세히 알아보자.

 

 

 

목차
1. 연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이
1.1 납부 방식
1.2 투자 방식
1.3 수령 기간
2. 마치며
3. 함께 볼만한 글

 

1. 연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이

 

1.1 납부 방식

 

연금저축펀드와 연금저축보험은 납부 방식에서 아래와 같은 차이가 있다.

 

• 연금저축펀드 : 원하는 날짜에 원하는 금액을 납부
• 연금저축보험 : 정해진 날짜에 정해진 금액을 납부

 

연금저축펀드는 계좌만 개설해두면 원하는 날짜에 원하는 금액을 입금하여 투자 상품을 직접 구매할 수 있다. 반면 연금저축보험은 계약서에 명시된 날짜에 정해진 금액을 매월 납부해야 한다.

 

연금저축보험은 납부에 강제성을 띠기 때문에 안정적인 수입이 없다면 납부 금액을 과도하게 잡지 않는 것이 좋다. 반면 연금저축펀드는 여유자금이 생기면 자유롭게 투자를 할 수 있어 안정적인 수입이 없더라도 천천히 투자하면 되니 상대적으로 부담이 적다.

 

 

1.2 투자 방식

 

두 상품의 두 번째 차이점은 투자 방식에서 아래와 같이 나타난다.

 

• 연금저축펀드 : 개인이 직접 상품을 구매하여 포트폴리오를 구성
• 연금저축보험 : 증권사에서 포트폴리오를 구성

 

연금저축펀드는 개인이 연금저축계좌에 돈을 입금한 후 증권사 홈페이지 또는 앱에서 상품을 구매할 수 있지만, 연금저축보험은 돈을 납부하면 증권사에서 대신 포트폴리오를 구성하여 투자하는 방식이다.

 

필자에게 두 가지 상품 중 하나를 추천해 달라고 한다면 필자는 연금저축펀드를 추천할 것이다. 연금저축보험은 안정적이기는 하나 연금저축펀드에 비해 수익률이 너무 낮다.

 

연금저축보험은 정해진 금리에 의해서 이자 수익률이 정해지는데, 2023년 6월 기준으로 공시이율은 2~2.5% 정도이다. 물론 상품마다 약간의 차이는 있을 수 있으나 연금저축보험의 공시이율은 시중금리에 영향을 받기 때문에 대부분 비슷하다고 보면 된다.

 

그리고 연금저축보험에는 최소한의 수익률을 보장하는 최저보증이율이 존재하는데, 이 최저보증이율도 1.0%로 굉장히 낮은 편이다.

 

따라서 높은 이자 수익률을 바란다면 연금저축펀드 또는 5~7%의 최저보증이율을 보장하는 연금보험에 가입하길 추천한다.

 

 

참고로 연금저축보험과 연금보험은 완전히 다른 상품이다. 만약 두 상품의 차이점이 궁금하다면 '연금저축보험 VS 연금보험 차이점'에서 확인해 보길 바란다.

 

1.3 수령 기간

 

물론 연금저축보험이 펀드에 비해 단점만 있는 것은 아니다. 연금저축보험과 펀드는 수령 기간에서도 차이가 있는데 아래와 같이 정리할 수 있다.

 

• 연금저축펀드 : 확정형
• 연금저축보험 : 종신형

 

연금저축보험은 종신형으로 죽을 때까지 나눠서 받을 수 있지만, 연금저축펀드는 기간형으로 죽을 때까지 받을 수 없다. 결국 연금저축펀드에 가입한다면 연금 계획을 세울 때 연금 수령이 끝난 이후까지 생각을 해야 하지만, 연금저축보험은 그럴 필요가 없다.

 

2. 마치며

 

이번에는 연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이에 대해서 알아보았다. 공적연금만 받아도 충분히 풍족한 노후를 보낼 수 있었던 옛날과 달리, 다가오는 고령화 시대에 편안한 노후를 보내기 위해서는 연금 계획을 미리 세우는 것이 필수적이다.

 

이때까지 연금에 관심이 없어서 전혀 준비하지 못했다면 지금부터라도 노후 연금에 관심을 가지고 준비한다면 분명히 더 나은 결과를 가져올 수 있을 것이다.

 

 

3. 함께 볼만한 글

▶ 연금저축 종류 및 장단점
▶ 국민연금 유족연금 받기 전 알아야할 5가지
▶ 건강보험료 상승 원인 - 소득 없는데 건보료 비싸다면?
▶ 건강보험료 피부양자 자격 요건 및 등록 방법
▶ 국민연금 보험료 인상 제대로 알아보자 - 기준 소득 월액, 상한액, 하한액
▶ 퇴사 후 국민연금 납부해야 할까? - 납부 대상, 예외 신청 방법까지!